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智能+金融加速金融科技创新进程

发布时间:2019-03-14 分类:行业资讯

今年两会,政府工作报告中首提“智能+”,并指出要深化大数据、人工智能等研发应用,壮大数字经济。

在金融科技领域,智能化早已是不可阻挡的发展趋势。如果说曾经互联网金融的核心还是在于引流、覆盖更广的服务人群。那么如今智能化的金融科技则更加深入金融的核心领域,不止在提升用户体验、降低运营成本上有所进益,在创新、创造价值上更让人期待。

以智能风控为例,与传统的风控手段相比,智能风控改变过去以满足合规监管要求的被动式管理模式,转向以依托新技术进行监测预警的主动式管理方式。以信贷业务为例:通过运用人工智能技术, 从多维的海量数据中深度挖掘关键信息,找出借款人与其他实体之间的关联,从贷前、贷中、贷后各个环节提升风险识别的精准程度,在为金融机构节省人工成本的同时,将小额贷款的审批时效从过去的几天缩短至3~5分钟,进一步提升了客户体验。

人工智能的发展使得智能风控不但在预警精度上会有很大幅度的提高,在可移植性和效率上都会有长足的进步。目前金融科技行业玩家众多,但未来3到5年,会出现一些公司,占领每一个金融业务环节,打造完整的解决方案,构建金融科技护城河。

没有数据,就没有人工智能、金融科技;没有数据保护,公民个人的隐私就荡然无存。在数据保护、数据治理和数据共享之间,度的掌握非常重要。

今年的政府工作报告直接指出:打击非法集资、传销等经济犯罪,整治侵犯公民个人信息等突出问题。释放出对互联网金融、数据保护的监管信号。

人民银行副行长陈雨露在全国政协经济界别小组讨论会上表示,现在很多企业打着信用的名义做征信业务,有的有牌照,有的没牌照,下一步需要治理。但治理的过程中也需要有法律依据,所以希望个人信息保护法能够加快出台。

大数据已经成为数字经济重要的生产要素之一。然而,当前“信息孤岛”“数据壁垒”问题依然比较严重;缺少规范和标准,也给数据的采集、对接、共享、开发、利用带来困扰。

政府工作报告中明确指出:要推行信用监管和“互联网+监管”改革,坚持包容审慎监管,支持新业态新模式发展。

中国人民银行金融稳定局局长王景武提出了试点推进“监管沙盒”。王景武称,“监管沙盒”旨在创建“缩小版”的真实市场和“宽松版”的监管环境,可选择粤港澳大湾区、上海自贸区等重点地区开展试点。

在“监管沙盒”实施步骤上,王景武认为可先在风控能力最强的银行业先试先行,再适时拓宽到证券业、保险业及其他金融机构;同时要健全消费者权益保护机制,使金融科技的测试a片视频或服务在上市前具备完善的消费者权益保护措施。他表示 “监管沙盒”的实施目的是提高金融运行效率并使消费者受益,应避免其成为规避监管进行监管套利的工具。

技术进步催生了一大批金融创新a片视频,愈加复杂的市场情况也对监管提出了新的要求。监管沙盒(Regulatory Sandbox)的概念由英国政府于2015年3月率先提出。按照英国金融行为监管局(FCA)的定义,“监管沙盒”是一个“安全空间”,在这个安全空间内,金融科技企业可以测试其创新的金融a片视频、服务、商业模式和营销方式,而不用在相关活动碰到问题时立即受到监管规则的约束。

监管科技的另一面是合规科技。对金融机构而言,面对大幅增长的合规成本,利用技术手段开展自动化内部管理与合规审查,以减少相应的成本支出,是自然而然的选择。

监管科技和合规科技背后是强大的数据分析能力,而人工智能技术、计算能力的发展有助于提升这些。例如在智能反欺诈、智能风险管理等场景深耕,需要应对大量信息、风险场景的金融科技公司,具有更加丰富的数据分析经验,在拥抱监管科技和合规科技上可能也更具优势。